学資保険は生命保険
学資保険とは、将来必要になるであろう授業料や入学金のために、お子さんが小さい時からかけておく貯蓄型の生命保険です。貯蓄型というならば、普通に定期貯金でも良いような気がしますが、この違いはどこにあるのでしょうか。
定期預金は、毎月一定の資金を銀行に積み立てて貯めていくものです。
学資保険は、毎月一定の資金を保険会社に積み立てていくという点だけを考えれば積立先が違うだけですが、万が一親に何かがあった場合のことまで想定しているという点が銀行などへの預金とは異なります。
定期預金は、積み立てていた貯金のみ受け取ることになりますが、学資保険では契約者である親に万が一のことがあった以降の保険料の支払いは免除され、尚かつ満期を迎えた時には満額の保険金を受け取ることができるのです。
ただし、定期預金の場合には預けていた金額が受け取り時に減ることはありませんが、学資保険では、契約していた補償プランにより、親に万が一のことがあった場合に受け取れる金額が支払った保険金を下回る可能性があります。
その点はよく考えて保険を選ばなくてはなりません。
そういう点も踏まえ、どこで保険をかけるか、万が一の際はどういう保障が受けられるのかということを比較するため、見積りは数社に依頼しましょう。トータル的に考えれば、保険＝生命保険の一種であるということですので、親の万が一に備えた保険であり、同時に満額時には入学金等に充てられる貯蓄が受け取れるものだと考えれば良いでしょう。
学資保険はこども保険？
学資保険は、定期保険などと同じ生命保険になり、一定の金額を払い続けることで、満期時に満期保険金を受け取る事ができる保険です。
近年、多くの保険会社が学資保険やこども保険といったものを売りだしており、色々と選択肢が増えてきました。学資保険は、保険会社各社で保障内容や特徴がかなり異なります。
この点はよく注意して、ご自身とお子さんに合った保険を選ばなくてはなりません。
例えば、親子、どちらかに万が一のことがあった時の教育費や医療費のことを考えた保障内容を盛り込むのか、純粋に将来の入学金等のために貯蓄だけをメインに捉えるのかでも異なってきます。
この2点は同じ保険として挙げられてきますが、本来はこども保険と学資保険、二つの別の保険になるのです。
しかし、現在はその線引きが不確かになってきていますので、契約する際には保険内容をよく確認する必要があります。
学資保険＝将来への貯蓄と考えるなら、親に万が一のことが起きた時の保障は学資保険でなくても大抵の家庭で加入している生命保険がその分を補ってくれますので、育英年金を受け取る保険にする必要は特にないと考えられます。
また、お子さんの万が一を考える＝こども保険と考えるのであれば、もっと安い掛け金のものもあります。
学資保険は将来の入学金や授業料のために計画的に貯蓄することが最たる目的になるということを念頭に置いておきましょう。
学資保険の注意点
学資保険に加入する際には、注意しなければならないことがいくつかあります。意外と知られていない場合が多いようなので、しっかりと覚えておきましょう。
まず、親が加入している生命保険などがある場合には、その保障内容と学資保険で補償される内容とがかぶっていないかどうかをチェックしましょう。
貯蓄型の学資保険なら、親子共々死亡保障、医療保障は付いてませんので、既に加入している他の保険と補償内容がだぶっている可能性は低いでしょう。
注意が必要なのは保障型の学資保険に加入する場合です。保障型は、親や子供に死亡など万が一のことがあった際、保険金が入ってくるといったものですが、親が生命保険に加入しているとその内容が重複している可能性があります。重複しているということは同じ補償内容を二重にかけていることになり、余分な保険料を支払うことになってしまうため、注意が必要です。
次に、育英年金付きの学資保険の場合、育英年金は所得税（雑所得）と住民税の対象となります。
そして、満額になった時に受け取る保険金や小学校や中学、高校の入学時などに受け取る祝い金も、一時所得として所得税の対象になります。
満額の保険金は「受け取った満額保障金から既に払込んだ保険金を引き、その残額から特別控除を引いた額」が課税対象に該当します。とはいえ、特別控除が最大50万円あるため、課税対象になるとはいっても実際に税金がかかる確率は低いと言えますが、知っておいた方が良いでしょう。